Hoeveel eigen geld heb je nodig voor de aankoop van een woning?

Een aantal jaar geleden was het nog mogelijk om de volledige aankoopprijs van je huis, inclusief bijkomende kosten, te financieren. Sinds 2018 is dit echter veranderd. Vandaag de dag kun je alleen nog maar 100% van de woningwaarde lenen, wat betekent dat je altijd eigen geld nodig hebt bij de aankoop van een huis. Je moet daarbij denken aan een bedrag van ongeveer 4 tot 6% van de aankoopprijs. Daarnaast kun je ervoor kiezen om extra eigen geld in te brengen, zodat je hypotheek en daarmee je maandlasten lager uitvallen.

Hoeveel kun je lenen?

Voordat je aan de zoektocht naar je droomhuis begint, is het handig om te weten hoeveel je kunt lenen. Zo weet je naar welke woningen je kunt kijken. Dit kun je gemakkelijk berekenen door onderstaande rekentool.

Maximale hypotheek berekenen | De Hypotheekshop

Nieuwbouw of bestaande woningen?

Er is een duidelijk verschil tussen nieuwbouwwoningen en bestaande woningen. Bij nieuwbouw betaal je geen kosten koper, maar koop je de woning vrij op naam. Bij een bestaande woning moet je rekenen op extra kosten zoals de overdrachtsbelasting. Kosten die voor beide gelden zijn:

• Kosten voor hypotheekadvies of bemiddeling
• Notariskosten (voor de eigendomsakte en inschrijving bij het Kadaster)

Extra kosten bij de aankoop van een bestaande woning

Naast de algemene kosten zijn er enkele extra kosten waarmee je te maken kunt krijgen bij de aankoop van een al bestaande woning:

• Makelaarskosten (kosten voor de aankoopmakelaar) – afhankelijk van de gemaakte afspraken
• Taxatiekosten voor de hypotheek (€ 500 tot € 1.000)
• Bouwkundige keuring (de bouwkundige staat van het aan te kopen huis achterhalen) – € 350 tot € 550
• NHG of starterslening: Als je gebruikmaakt van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) of een starterslening, komen er extra kosten bij. De eenmalige kosten voor NHG bedragen 0,4% van het hypotheekbedrag, terwijl een starterslening € 750 kost.

Daarnaast moet je bij een bestaande woning rekening houden met de overdrachtsbelasting van 2% van de aankoopprijs.

Let op: Als je tussen de 18 en 35 jaar bent, kun je vanaf 1 januari 2021 in aanmerking komen voor vrijstelling van overdrachtsbelasting, mits de woning niet meer dan € 525.000 kost. Bekijk de voorwaarden op de website van de Rijksoverheid.

Extra kosten bij nieuwbouw

Bij nieuwbouw koop je de woning ‘vrij op naam’, wat betekent dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Er zijn echter wel andere bijkomende kosten die je niet moet vergeten:

• Inschrijving bij het Kadaster
• Btw (omzetbelasting) over de koopsom inclusief grond
• Eventuele kosten voor meerwerk
• Hypotheekrente tijdens de bouwperiode (over het bouwdepot ontvang je rente, maar betaal je ook rente over de hypotheeksom)
• Bouwrente: rente die de bouwer of aannemer rekent omdat de bouw eerder begint dan de verkoop

Bij het kopen van een huis komt dus meer kijken dan alleen de aankoopprijs. Of je nu kiest voor een nieuwbouwwoning of een bestaande woning, je moet rekening houden met verschillende bijkomende kosten. Door vooraf goed inzicht te krijgen in je financiële mogelijkheden en de kosten die daarbij komen kijken, kun je beter voorbereid de woningmarkt op.