Hoeveel eigen geld heb je nodig voor de aankoop van een woning?

Bij de aankoop van een huis is het belangrijk om te weten dat je maximaal 100% van de marktwaarde kunt lenen. Of 106% als je je huis verduurzaamd. Dit betekent dat je eigen geld nodig hebt bij de aankoop van een huis. Dit bedraagt doorgaans zo’n 4 tot 6% van de aankoopprijs. Daarnaast kun je extra eigen geld inbrengen om je hypotheek en daarmee je maandlasten te verlagen.

Hoeveel kun je lenen?

Voordat je aan de zoektocht naar je droomhuis begint, is het handig om te weten hoeveel je kunt lenen. Zo weet je naar welke woningen je kunt kijken. Dit kun je gemakkelijk berekenen door gebruik te maken van onderstaande rekentool. 

Maximale hypotheek berekenen | De Hypotheekshop

Nieuwbouw of bestaande woningen?

Er is een duidelijk verschil tussen het kopen van een nieuwbouwwoning en het kopen van een bestaande woning. Een nieuwbouwwoning koop je bijna altijd Vrij op Naam wat inhoudt dat je BTW verschuldigd bent over de koopsom. Een bestaande woning koop je bijna altijd Kosten Koper waardoor je maximaal 2% overdrachtsbelasting moet betalen als je de woning zelf gaat bewonen. Kosten die voor beide gelden zijn: 

• Kosten voor hypotheekadvies of bemiddeling
• Notariskosten (voor de hypotheekakte)

Extra kosten bij nieuwbouw

Bij nieuwbouw koop je de woning ‘vrij op naam’, wat betekent dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Er zijn echter wel andere bijkomende kosten die je niet moet vergeten: 

• Eventuele kosten voor meerwerk om de woning af te maken. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de kosten voor een keuken, vloer- en wandafwerking en de kosten voor het omleggen of aanpassen van leidingwerk. 

• Hypotheeklasten tijdens de bouwperiode (over het bouwdepot ontvang je rente, maar betaal je ook rente over de hypotheeksom) 

• Bouwrente: rente die de bouwer of aannemer rekent omdat de bouw eerder begint dan de verkoop  

Extra kosten bij de aankoop van een bestaande woning

Naast de algemene kosten zijn er enkele extra kosten waarmee je te maken kunt krijgen bij de aankoop van een al bestaande woning: 

• Makelaarskosten (kosten voor de aankoopmakelaar) – afhankelijk van de gemaakte afspraken, gemiddeld is dit tussen de 0,50% en 1,25% van de aankoopprijs. 

• Taxatiekosten voor de hypotheek (€ 500 tot € 800) 

• Bouwkundige keuring (de bouwkundige staat van het aan te kopen huis achterhalen) – € 350 tot € 550 

• NHG of starterslening: Als je gebruikmaakt van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) of een starterslening, komen er extra kosten bij. De eenmalige kosten voor NHG bedragen 0,4% van het hypotheekbedrag en een starterslening kost € 750,-. 

Daarnaast moet je bij een bestaande woning rekening houden met de overdrachtsbelasting van 2% van de aankoopprijs. 

Let op: Als je tussen de 18 en 35 jaar bent, kun je vanaf 1 januari 2021 in aanmerking komen voor vrijstelling van overdrachtsbelasting, mits de woning niet meer dan € 525.000 kost. Bekijk de voorwaarden op de website van de Rijksoverheid.

Bij het kopen van een huis komt dus meer kijken dan alleen de aankoopprijs. Of je nu kiest voor een nieuwbouwwoning of een bestaande woning, je moet rekening houden met verschillende bijkomende kosten. Door vooraf goed inzicht te krijgen in je financiële mogelijkheden en de kosten die daarbij komen kijken, kun je beter voorbereid de woningmarkt op.